Robo Advisor werden provisionsgetriebene Bankberatung ablösen

Wirtschaftsforum: Herr Podzuweit, warum sollte ich mein Geld dem Robo Advisor von Scalable anvertrauen?

Erik Podzuweit: Wir bieten Ihnen ein Rundum-Sorglos-Paket für Ihre Geldanlage. Für Sie bedeutet das: weniger Stress, mehr Transparenz und langfristiger Vermögensaufbau. Als BaFin-regulierter Finanzdienstleister dürfen wir sämtliche Investmententscheidungen in Ihrem Sinne treffen:

Erstens stellen wir sicher, dass Sie stets die besten ETFs in ihrem Portfolio halten. Dafür analysieren wir permanent das gesamte, für Privatanleger zugängliche ETF-Universum. Finden wir einen ETF, der preiswerter, liquider oder steuerlich günstiger ist als der ETF in Ihrem Portfolio, tauschen wir ihn aus.

Zweitens sorgen wir dafür, dass Sie zu jedem Zeitpunkt wissen, was für Sie auf dem Spiel steht. Wir bieten keine standardisierten Portfoliovarianten mit schwammigen Risiko-Begriffen wie „chancenorientiert“ oder „konservativ“. Bei uns ist jedem Portfolio ein Risiko in Form einer konkreten Zahl zugeordnet. Mit unserer eigens entwickelten Risikomanagement-Technologie halten wir das Risiko in Ihrem Portfolio konstant und optimieren auf diese Weise auch ihre risikoadjustierte Rendite.

Drittens bieten wir Ihnen volle Transparenz zu jeder Zeit und von überall. Die Kontoeröffnung, die Performance, die aktuelle Portfoliozusammensetzung oder eine Auflistung aller Gebühren – bei Scalable Capital ist alles online und per App durchführ- beziehungsweise einsehbar.

Und zu guter Letzt sind wir wesentlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds: Da wir ausschließlich in kosteneffiziente ETFs investieren und alle Prozesse konsequent automatisiert haben, können wir unseren Service für nur 0,75% per annum anbieten – ohne versteckte Kosten oder Provisionen.

Wirtschaftsforum: Geldanlage beschäftigt Privatpersonen und Unternehmer zugleich, an wen richtet sich Ihr Produkt?

Erik Podzuweit: Unser Fokus lag bisher auf dem B2C-Bereich. Es war uns wichtig, zunächst eine werthaltige Kundenbasis an Privatanlegern aufzubauen. Das ist uns gelungen. Nur 18 Monate nach unserem Marktstart verwalten wir 300 Millionen EUR von über 7.000 Privatanlegern. Im zweiten Schritt expandieren wir nun verstärkt in den B2B-Bereich. Siemens Private Finance empfiehlt uns bereits für den privaten Vermögensaufbau an alle Siemens-Mitarbeiter und ihre Angehörigen. Mit BlackRock haben wir zudem seit unserer jüngsten Finanzierungsrunde in Höhe von 30 Millionen Euro einen Partner an Bord, der uns im B2B-Bereich viele Türen öffnen kann. Denn immer mehr Finanzinstitute und Unternehmen suchen nach technologiebasierten Investmentlösungen für ihre Geschäfts- und Privatkunden oder für ihre Angestellten.

Wirtschaftsforum: Eine gute Rendite ist eine Sache. Vorbehalte gibt es bei vielen Menschen in Sachen Sicherheit. Wie begegnen Sie diesen?

Erik Podzuweit: Damit haben Sie absolut Recht. Die meisten Anleger haben eine Schmerzgrenze nach unten, aber kein Renditelimit nach oben. Deshalb verfolgen wir eine risikobasierte Anlagestrategie. Heftige Kursturbulenzen sollen so abgemildert und der Kunde damit vor emotionalen Fehlentscheidungen wie Panikverkäufen geschützt werden.

Wirtschaftsforum: Blicken wir in die Zukunft. Wo sehen Sie den Fintech-Markt in zehn Jahren?

Erik Podzuweit: Fintechs sind bereits heute nicht mehr aus der Finanzwelt wegzudenken. Viele Services, die früher ausschließlich von großen Finanzhäusern angeboten werden konnten, werden durch digitale Anbieter transparenter, günstiger und professioneller. Das gilt auch für die Geldanlage. Ich bin davon überzeugt, dass Robo Advisor die provisionsgetriebene Bankberatung mittelfristig größtenteils ablösen werden. Zum einen erhöht das Niedrigzinsumfeld die Sensibilität für Kosten. Zum anderen wächst das generelle Verständnis für die Vorteile von Technologie, gerade, was die effiziente Auswertung großer Datenmengen angeht, was ja gerade bei Kapitalmarktanlagen von großer Bedeutung ist.

Wirtschaftsforum: Was ist für Sie die wichtigste Tugend für die Gründung eines Start-ups?

Erik Podzuweit: Eine Mischung aus Kritikfähigkeit und Durchsetzungskraft. Als Gründer sollte man Kritik ernst nehmen und sich in vielen Dingen beraten lassen. Gleichzeitig darf man sich in wichtigen Punkten niemals von der eigenen Spur abbringen lassen. Man darf auf keinen Fall den Fehler machen, jedem gefallen zu wollen. Jedes gute Produkt muss erst einmal messerscharf für eine ganz bestimmte Zielgruppe entwickelt werden. Wenn man die Early Adopter erreicht und überzeugt hat, kann man es in die Breite tragen. Die sind nämlich stets die besten Botschafter für ein innovatives Angebot.

Interview: Sarah Urquhart