Unsere „Time Machine”: Rechnen, was die Vorsorge bringt

Einmal in die Zukunft blicken. Das wünscht sich jeder. Schauen, ob man in zehn Jahren immer noch in seinem Lieblingsviertel wohnt, wo man arbeitet oder was die Kinder studieren. Es ist unmöglich. Aber auf Ihre finanzielle Zukunft können Sie jetzt einen Blick werfen – mit unserer Time Machine, einem neuen Vorsorgerechner, den wir für Sie programmiert haben und mit dem Sie jede Menge Szenarien für Ihren Vermögensaufbau durchspielen können.

Ganz gleich, ob Sie 18 oder 58 Jahre alt sind, ob Sie auf einen Schlag 250.000 Euro oder monatlich 200 Euro an den Finanzmärkten investieren wollen: Mit der Time Machine können Sie abschätzen, wie viel Kapital Sie bis zum Ruhestand angespart haben. Und wie viel Sie davon in der Rentenphase jeden Monat für Ihren Lebensunterhalt abzweigen können. Dabei können Sie an zahlreichen Stellschrauben drehen: an der Anlagesumme sowieso, aber auch am Renteneintrittsalter, an der Lebenserwartung, an der Risikoneigung, an der Inflationsrate und am Steuersatz. Aus all diesen Eingaben und einer riesigen Menge an Börsendaten ermittelt unser Rechner die Ergebnisse. Sie finden ihn ab sofort unter scalable.capital/altersvorsorge-rechner.

Ergebnisse hängen von der Börse ab

Dabei sollte man bedenken: Die Time Machine soll vor allem das Verständnis beim Vermögensaufbau fördern, also zum Beispiel den Einfluss von Anlagedauer, -summe und Inflation auf das Ergebnis zeigen. Die berechneten Beträge sind daher weder als exakte Prognose noch als Garantie zu verstehen. Was bei Ihrer Vorsorge am Ende tatsächlich rauskommt, hängt stark davon ab, wie sich die Börsen künftig entwickeln. Und dafür hat niemand eine Glaskugel.

Trotzdem berücksichtigt unser Rechner das unvorhersehbare Auf und Ab an der Börse zum Teil. Denn er liefert verschiedene Ergebnisse für eine gute, mittlere und schlechte Entwicklung an den Finanzmärkten (95%-, 50%- und 5%-Quantil). Allerdings baut er dabei auf historischen Börsendaten auf. Und deren Zusammenspiel kann sich ändern. Wenn sich etwa Risiko und Rendite an den Aktienmärkten künftig anders verhalten, können die tatsächlichen Werte von den hier errechneten abweichen. Weitere Erläuterungen finden Sie auf unserer Website unter dem Tab „Hinweise” in der Time Machine.

Christof plant seine Vorsorge

Der Clou an der Sache: In diesen Beträgen sind nicht nur ein Steuersatz von gut 26 Prozent (Abgeltungsteuer plus Soli) und die gesamten Anlagegebühren bei Scalable Capital (1,0 Prozent pro Jahr) enthalten. Auch dass die Inflation kontinuierlich an der Kaufkraft nagt, ist in den Ergebnissen bereits berücksichtigt. Nominal, also ohne Inflationsabzug, liegen die angesparten Summen weit höher. Bei 200 Euro Sparplan sind es zum Beispiel 383.000 Euro, also rund 200.000 Euro mehr. Auch diesen Wert gibt unsere Time Machine an. Der Anleger sieht also, wie stark die Inflation das Anlageergebnis mindert. Dabei rechnet die Time Machine übrigens auch bei der Sparrate mit einer Inflationsanpassung. Im Klartext: Wenn Christof dem Plan folgt, muss er seine Rate jedes Jahr um zwei Prozent aufstocken. Dann spart er real immer den gleichen Betrag.

Reicht das Geld?

So weit, so gut. Aber reicht das angesparte Vermögen auch für den Ruhestand? Das lässt sich mit unserem Rechner ebenfalls abschätzen. Er ermittelt die monatliche Auszahlung in der Rentenphase – unter der Voraussetzung, dass das Vermögen bis zum Ende der Lebenserwartung reichen soll. Bei einer Sparrate von 200 Euro mit Inflationsanpassung ergibt sich für Christof eine monatliche Auszahlung von 1.355 Euro, bis er 80 ist. Auch dieser Betrag ist inflationsbereinigt. Nominal beginnt die Auszahlung mit einer Rate von rund 2.875 Euro und steigt jedes Jahr um zwei Prozent an.

So bekommt Christof einen guten Eindruck vom Wert seiner Altersvorsorge. Und er kann weitere Szenarien durchlaufen lassen. Mehr Inflation, ein längeres Leben, höhere Steuersätze auf Kapitalerträge: Die Time Machine berechnet die finanziellen Folgen – und hilft, die Vermögensplanung endlich anzupacken.