Penta – die digitale Banking-Plattform für Geschäftskunden

Penta Fintech GmbH

15.12.2020

Immer mehr Menschen erledigen ihre Finanzangelegenheiten online oder mobil – unabhängig von Zeit und Raum. Im Business-Bereich hat diese Flexibilität noch Grenzen. Dies musste auch Jessica Holzbach, Mitbegründerin und CCO der Penta Fintech GmbH feststellen, als sie vor einigen Jahren aus Brasilien heraus ein deutsches Start-Up gründen wollte, aber aus dem Ausland kein Online-Konto für ein in Deutschland ansässiges Unternehmen eröffnen konnte. Die Idee, selbst eine Bank zu „bauen“ war geboren. Heute heißt diese Idee Penta, ist seit knapp drei Jahren am Markt und verzeichnet kontinuierliche Zuwachsraten.

„Tatsächlich war, als ich meine Start-Up Idee hatte, der Markt für Online-Business-Banking noch absolut unterentwickelt“, erklärt Jessica Holzbach. „Gerade für kleinere Unternehmen war es eine regelrechte Katastrophe. Ich habe mit Partnern 2016 deshalb Penta gegründet. Unsere wichtigsten Entwicklungsschritte haben wir seit 2018 gemacht, als wir live gegangen sind. Seitdem verzeichnen wir stetige Wachstumsraten und betreuen inzwischen über 25.000 Geschäftskunden. Gerade 2019 war ein Meilensteinjahr für uns. Wir hatten noch einmal Finanzierungsrunden und haben konsequent unser Produkt optimiert.“

Das Online-Konto als Ankerpunkt

Gestartet als Online-Geschäftskonto hat sich Penta inzwischen zu einer digitalen Business-Banking-Plattform entwickelt mit dem Konto als Ankerpunkt. Das Online-Geschäftskonto wird zu 100 % online geführt. Die Kontoeröffnung ist komplett digital und innerhalb von 48 Stunden möglich, ohne die Einreichung zusätzlicher Papierdokumente. Rund um das Konto sind unterschiedliche Funktionen integriert, die für Unternehmen relevant sind, wie zum Beispiel Buchhaltung oder Ausgabenmanagement.

Ein wichtiges Feature des Kontos ist die vorbereitende Buchhaltung, die direkt im Konto erfolgen und von dort aus an das jeweilige Buchhaltungs-Tool weitergegeben werden kann. „Unser System ist mit allen gängigen Buchhaltungssystem kompatibel“, so Unternehmensmitbegründerin und CCO Jessica Holzbach. „Seit kurzem ist unsere Lösung auch DATEV-integrierbar, was ein wichtiger Quantensprung für uns ist. Ein absoluter USP unseres Kontos sind unsere ,Team Cards. Darüber hinaus können Unternehmen ihren Mitarbeitern einen Zugang zum Konto geben, der individuell auf jeden Mitarbeiter zugeschnitten ist. Konkret bedeutet das, dass zum Beispiel ein Mitarbeiter aus dem Bereich Finanzen alle Transaktionen einsehen und auch vorbereiten kann, so dass der Geschäftsführer sie nur noch freigeben muss. Jeder Mitarbeiter erhält zudem seine eigene Penta-Card, zum Beispiel für die Bezahlung von Spesen, Reisekosten und ähnlichem. Er muss die Rechnung dann nur noch fotografieren,hochladen und der Transaktion zuordnen. In seinem Konto ist alles mit den entsprechenden Freigaben hinterlegt. Das ist vor allem für kleinere Unternehmen sehr hilfreich und steigert die Effizienz.“

Abgerundet wird das Portfolio rund um das Penta-Konto durch Unterkonten, so das ein Unternehmen verschiedene Konten mit jeweils eigener IBAN führen kann sowie mit Partnerschaften und Finanzierungen, die von Micro-Loan Anbietern bis zu größeren Anbieter reichen, ebenfalls mit komplett digitalen Antragstrecken. Seit neuestem bietet Penta, über eine Partnerschaft mit WeltSparen, auch Tages- und Festgelder mit einer attraktiven Verzinsung von bis zu 2,5 % an. „Der Trend, erst zu Niedrig- und dann zu Negativzinsen, hält bereits seit längerem an und wird uns auch noch weiter begleiten“, so Jessica Holzbach. „Wir haben nach einer Alternative für unsere Kunden gesucht, ihr Geld anzulegen. WeltSparen ist auf Consumer-Seite bereits sehr bekannt. Viele Banken kooperieren im Privatkundengeschäft mit dem Unternehmen, wie zum Beispiel N26, die Sparkassen oder die Genossenschaftsbanken. Dies war eine gute Ausgangsvoraussetzung und wir können jetzt schon sagen, dass die Lösung gut vom Markt angenommen wird.“

Die Vision: die europäische Plattform für Business Banking

Während Penta aktuell noch auf Deutschland fokussiert ist, hat man sich mittelfristig vorgenommen, ein europäisches Unternehmen zu werden. „Unsere Internationalisierungsaktivitäten sind durch die COVID19-Krise zwischendurch auf Pause gestellt worden“, so Jessica Holzbach. „Wir werden Anfang 2021 einige Tests starten und die verschiedenen Regionen und ihr Potenzial für uns eruieren.“ Auf der Basis der Integration von DATEV erwartet Penta ebenfalls weitere Impulse für das nächste Geschäftsjahr. „Unsere Vision ist es, mit Penta zu der europäischen Plattform für Business-Banking zu werden“, so Jessica Holzbach. „Dabei möchten wir, dass unsere Kunden alles zentral, von einer Stelle aus, steuern können und nicht eine Vielzahl von Applikationen managen müssen. Wir werden auch weiterhin unserer Philosophie treu bleiben und unsere Produkte und Innovationen aus der Sicht unserer Kunden zu denken.“

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