Das Problem: Die strengeren Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften durch Basel III machen es den Banken schwerer, Kredite zu vergeben. Besonders Mittelständler haben darunter zu leiden, so die Befürchtung von knapp einem Viertel der kleineren und mittleren Unternehmen in Europa, die im März von der Europäischen Zentralbank befragt wurden. Für immerhin 17 Prozent der Befragten stellt die fehlende Finanzierung die größte Wachstumshürde dar.
Hinzu kommt, dass die Banken nach den Finanzmarkt-Turbulenzen und –Regulierungen in Europa ihr Kerngeschäft lieber auf Großunternehmen ausgerichtet haben, um höhere Gewinne zu erzielen. Dabei bildet der Mittelstand nicht nur in Deutschland sondern in ganz Europa das Rückgrat der Wirtschaft. Nach Angaben von Roland Berger gab es 2010 in der EU rund 21 Millionen kleinere und mittlere Unternehmen, die zwischen 2002 und 2010 85 Prozent aller neuen Arbeitsplätze schufen.
Viel zu sehr haben Bankmanager bisher auf den schnellen Euro geschielt, große Firmen hofiert und den Mittelstand vernachlässigt. Eine kurzsichtige Arbeitsweise, wenn man bedenkt, wie solide mancher Mittelständler im Vergleich zu dem einen oder anderen Topmanager eines Großunternehmens wirtschaftet. Jüngste Beispiele sind namhafte Konzerne wie Neckermann und Schlecker. Größe allein kann nicht das Kriterium für die Kreditvergabe sein. Die Banken tun sich damit selbst keinen Gefallen – im Gegenteil: Auch ihr Wachstum ist gefährdet, wenn sie sich nur auf wenige Großunternehmen konzentrieren und dann eines oder mehrere in finanzielle Schieflage geraten.
Wenn die Kreditvergabe also durch veränderte Rahmenbedingungen schwieriger wird, können die Mittelständler nichts dafür. Es ist an den Banken, sich etwas einfallen zu lassen und – wenn nötig – neue Finanzprodukte für die kleineren und mittleren Unternehmen anzubieten. Ansonsten werden sich die Mittelständler andere Quellen zur Finanzierung suchen und finden. Schalke 04, posterXXL und - ganz aktuell - die
sind gute Beispiele dafür, wie es auch anders gehen kann: mit einer bankenunabhängigen Finanzierung über die Ausgabe einer Unternehmensanleihe.
